2025开局：19家银行，79份违规处罚，工行、招行、建行均牵涉其中

作者 庄泽

编辑 雨菲

在2025年开局之际，银行合规监管力度有所加强。据Wind统计，从2025年以来至1月21日，银行发布违规主体为公司的违规公告79份，涉及银行19家，合计处罚金额为5121.77万元。同样据Wind统计，此次发布被处罚公告的19家银行，在2024年合计被处罚金额为13173.94万元。

在这19家银行中，国有六大行即工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、邮储银行全部出现，零售行龙头招商银行也概莫能外。

银行违规公告达79份

农业银行“领先”

据Wind统计，2025年以来至1月21日，19家银行发布违规主体为公司的违规公告合计79份（见表1）。其中，农业银行以发布违规公告12份暂时“领先”其他同业。

表1 银行发布违规公告情况

数据来源：Wind

农业银行是国有六大行之一，而其他几大行，工商银行、中国银行、建设银行、交通银行、邮储银行也在其中。排在农业银行之后，建设银行、中国银行违规处罚公告达到了11份，工商银行为8份，邮储银行为5份。发布违规公告份数前五名被国有大行包揽。

除了国有大行，股份行、城商行和农商行也均有违规现象。股份行中的零售龙头招商银行和平安银行违规公告均为2份，城商行中的北京银行和江苏银行分别为2份和1份。农商行仅有一家出现，即渝农商行，违规公告为1份。

从被处罚金额来看，上述19家银行被处罚金额为5121.77万元。对比来看，2024年，上述19家银行违规处罚金额为13173.94万元（见表2）。

表2 19家银行2024年违规和处罚情况

数据来源：Wind

实际上，在2024年，农业银行违规处罚次数同样领先同业，违规处罚金额为878万元，位居19家银行第二名。从违规处罚次数前五名来看，全部被国有大行占据。

从2024年违规处罚金额来看，平安银行是这些银行中被处罚金额最高的银行，达6323.98万元。

工商银行以被处罚金额1279.2万元居前

从2025年以来5121.77万元的被处罚金额构成来看，工商银行贡献了1279.2万元，占全部被处罚金额的比例为24.98%（见表3）。

表3 2025年以来银行发布违规公告明细

数据来源：Wind

排在工商银行之后的是中国银行，被处罚金额为797.7万元。位列第三的是建设银行，被处罚金额为485万元。而发布被处罚公告第一的农业银行，被处罚金额为475万元，位列第四。

目前，单笔处罚金额最高的发生在工商银行，为950万元。

通过表3也可以看出，违规行为多和贷款有关。

16家银行112名个人被处罚

6人被终身禁止从事银行工作

若以违规主体为“个人”来统计2025年以来的银行违规情况，则涉及个人数量达到112人。在银行重大违规事件中，一些主管工作人员牵涉其中。

以工商银行950万元的处罚为例，该处罚发生在2025年1月15日，违规主体为中国工商银行股份有限公司私人银行部，违规行为为“股权投资母基金业务未制定管理制度、未按规定程序选聘金融服务合作机构、理财业务未进行独立尽职调查与风险评估、理财资金违规投资于高风险金融产品、理财资金违规用于限制性领域、理财资金违规用于归还本行贷款、理财投资合作机构名单制管理严重违反审慎经营规则、投资审查程序严重违反审慎经营规则、理财投资业务管理体系严重违反审慎经营规则、员工行为管理严重违反审慎经营规则、代理销售业务严重违反审慎经营规则”。

上述违规行为牵涉到时任工商银行私人银行部理财产品部兼投资管理部副总经理欧阳某某，因“投资审查程序严重违反审慎经营规则、理财资金违规用于限制性领域、理财资金违规投资于高风险金融产品”，欧阳某某被警告并罚款7万元。

在112名违规个人背后，工商银行、中国银行、建设银行、中信银行、招商银行等16家银行均存在员工个人因为违规被处罚情况。

在2025年以来，有六人遭遇最严厉处罚，即禁止从事银行业工作终身。其中，中国银行3人，工商银行2人，建设银行1人。从个人违规行为来看，中国银行有两人的处罚原因是“员工行为管理不到位”，1人是“授信管理不审慎”。

工商银行被处罚的两人，一人是因“对工商银行股份有限公司原大同御河北路支行贷前调查不尽职事项负有责任”，另一人是因“违规办理同业业务、违规发放委托贷款、违规办理展期贷款”。

建设银行1人是因“对该分行抵押权证管理不到位、员工行为管理不到位行为承担直接责任”。

整体上看，作为资本最为雄厚、员工数量众多的国有大行，在合规管理上仍有进步空间。